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近日，相信大家应该在很多互金自媒体上刷出过“网贷十二周年”、网贷“第一个本命年”等字眼。蓦然回首，从野蛮生长到逐步规范，网贷行业已走过12载。期间，它经历过资本的追逐，十分热闹；后来，也因陆续的爆雷事件引起人们的避之不及。而现在，对网贷行业来说，凛冬已至。
监管环境
由于p2p整改验收工作量及难度较大，监管部门对网贷的备案也在曾多次延期。具体来说：1、网贷整治办于2017年12月下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），要求各地应在2018年6月底之前完成所有备案登记工作；2、2018年6月，监管在公开发言中宣布备案工作再次延期，由于“行业累积的存量风险巨大，备案工作年内难以完成”；3、2018年8月，网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，要求各地在2018年12月底前完成合规检查；4、2019年4月，网传的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》称，试点备案的开闸时间定为2019年6月末，现已实质性延期；5、2019年7月初，在两小组召开的网络借贷风险专项整治座谈会上，“备案”两字并未出现，而首谈“第四季度将整改基本合格机构纳入监管试点”，暗示备案的具体时间将再度延期。
上述网贷备案的多次延期，给行业合规备案进展带来了不确定性。也侧面反映监管部门针对良莠不齐的网贷平台的整改还在犹豫，在研究；同时，不提及具体的备案时间点是为了防止出现复杂的市场环境如挤兑、逃废债等以致伤害市场。
目前的网贷行业市场整体情况
网贷之家研究中心统计，截至2019年7月，网贷行业的成交量为900.28亿元，环比增长0.72%，同比下降37.81%；待还余额为6,669.94亿元，环比下降2.9%，同比下降30.24%；可以看出网贷行业7月份的业务规模较去年同期下降明显。此外，7月网贷行业正常运营平台数量有787家，较上月减少了30家，较去年同期则减少了858家。这意味着目前监管仍以清退为主，“三降”的效果明显。
网贷行业的最新去向
也许大家会问，面对如此残酷的行业环境，网贷行业该如何应对呢？其实，从整个市场的风向来看，无非三种解决办法：一是主动或被动地退出，但如何平衡及保障各方利益，使它们全身而退，需要这些清退平台去认真思考；二是主动转型助贷业务，该项业务数据也可以从上市互金公司陆续发出的二季报中体现，各大头部平台都在大力拓展该块业务；三则是部分平台仍坚守P2P主业，等待监管的最新消息。
P2P存在的合理性
近日，马云先生在重庆数字博览会上称，中国的金融缺乏毛细血管、缺乏生态系统来灌溉小微金融，以及P2P从第一天起就不是互联网金融，它是一个有了网页的非法集资产业。这可不就是现下流行的“明言明语”了，不要你们觉得P2P是怎么样，我要我觉得。
所以，对社会来说，P2P行业是否有存在的合理性与必要性？虽然市场上确实存在马云先生所说的那种不合规公司，但我觉得，就P2P本身来说，其存在确实有其客观合理性，主要表现在以下几个方面：
P2P服务于小微具有天然优越性：P2P首先在获客、风控定价上要比传统的小额贷款行业有优势，其次在覆盖广泛性优于银行，同时借助于互联网的属性通过规模经济进一步降低借款利率，服务小微；
P2P的存在也满足了出借人的出借需求；
经过多年的发展，出借人的风险承受能力也在增强，P2P行业可以成为打破刚兑的切入行业；
P2P行业本质上是利率市场化的产物，有利于优化了市场资源配置。
此外，类比信托行业，1979年到1999年的20年为信托的起步实验阶段，在这个阶段，其是无序发展的，且基本没有开展真正意义上的信托业务；且到2007年行业高速发展时期前，信托也经历了爆雷和监管重压及整改，信托公司的数量也由1999年的全国230余家减少至2004年获得保留资格的59家。而P2P网贷行业同样作为金融创新的产物，至今也仅是其发展的第12周年，它还很年轻，相比信托的起步实验阶段。
今年以来，网贷行业风险出清成为行业主要动态，但大浪淘沙，存留下来的平台终将是用心、合规经营的。
投哪网始终坚持合规经营、稳健发展，我们期待着网贷行业监管政策愈加明朗，行业发展星河长明。
